برای دریافت وام شخصی به کجا مراجعه کنیم؟

39
Like
Like فوق العاده بود مفید بود نظری ندارم نامفهوم بود مفید نبود
511

در مقاله گرفتن وام در سوئد، به اصطلاحات اولیه بانکی به زبان سوئدی پرداختیم. دانستن مفهوم اصطلاحاتی مانند Effektiv ränta ، amortering، ränta و غیره برای درک این مقاله و در کل گرفتن وام در سوئد بسیار مهم است. به قول سوئدی ها Kunskap är makt یعنی داشتن دانش، شما را قدرتمند میکند. درباره گرفتن وام نیز این ضرب المثل صدق میکند. پس اگر در صدد گرفتن وام هستید، قبل از هرکاری، تا جایی که میتوانید دراین باره اطلاعات کسب کنید.

در سوئد، انواع مختلف وام وجود دارد. وام مسکن و وام های شخصی از معمول‌ترین انواع وام هستند. در این مقاله ما به وام تا سقف ۳۵۰ هزار کرون میپردازیم. معمولا به این نوع وام ها، وام شخصی (privatlån) و یا Blancolån میگویند. بسته به مقدار مبلغ وام، اسامی دیگری نیز میتوان برای این نوع وام ها گذاشت. شرایط گرفتن وام و میزان بهره بانک های مختلف، شرایط گرفتن وام با داشتن betalningsanmärkning، اصطلاحات مهم در رابطه با وام و همچنین معرفی موسسات مالی اعتباری معتبر را در این مقاله گنجانده‌ایم.

یک قانون کلی درباره تمام وام ها:

هر چقدر بانک و یا موسسه مالی، ریسک بالاتری را درمورد وضعیت اقتصادی شما احساس کند، بهره بالاتری از شما میگیرد.
ریسک و بهره رابطه مستقیمی با هم دارند. اگر حقوق شما کم باشد، مسلما یا در کل به درخواست وام شما جواب منفی میدهند و یا میزان بهره را برای شما افزایش می دهند. اما تنها درآمد شما نیست که در تصمیم گیری بانک ها تاثیر میگذارد. موارد دیگری نیز هستند که برای بانک ها و موسسات مالی مهم تلقی می شوند. برای مثال تعداد UC که شرکت ها و موسسات مختلفی در سه سال گذشته از شما گرفته‌اند. اگر متوجه نشدید، به مثال زیر دقت کنید.

برای شروع، اصطلاح UC را بار دیگر توضیح میدهیم: در زبان عامیانه به Kreditupplyssning، معمولا UC می گویند. زمانی که شما درخواست هر نوع وامی میدهید، موسسه مالی مورد نظر وضعیت اقتصادی شما را با گرفتن یک Kreditupplysning کنترل می کند. اگر مقاله خرید قسطی از فروشگاه های سوئد را خوانده باشید، مسلما می دانید که خرید قسطی فرقی با گرفتن وام ندارد. پس اگر از فروشگاه IKEA به صورت قسطی مبلمان خریده‌اید، در اصل از بانک IKANO وام دریافت کرده‌اید.(شرکت های برق، تلفن و اینترنت نیز برای تنظیم قرارداد، از شما Kreditupplysning میگیرند اما معمولا این نوع UC ها تاثیری در گرفتن وام ندارند.)

در هر kreditupplysning و یا UC بجز درآمد سالانه، مقدار بدهی ها و وام هایی که دارید، تعداد و اسامی شرکت هایی که در سه سال گذشته درخواست UC کرده‌اند، هم نوشته شده است. هر چقدر این تعداد بالاتر باشد، بانک ها ریسک بیشتری را احساس میکنند و به همین خاطر به درخواست وام شما جواب منفی میدهند.

پس اگر میخواهید وام بگیرید، حتما از ابتدا شرایط بانک و یا موسسه مورد نظر را خوب مطالعه کنید تا بدون دلیل، یک UC به لیست شما اضافه نشود.

شرایط اولیه گرفتن وام از بانک

بانک ها و موسسات مالی زیادی در سوئد فعالیت دارند. شما میتوانید هم از بانک های بزرگ سوئد و هم از موسسات مالی معتبر سوئدی درخواست وام کنید. شرایط هر کدام را میتوانید در ادامه بخوانید.
شرایط اولیه برای گرفتن وام از بانک های بزرگ به شرح زیر است: (متاسفانه بانک های بزرگ معمولا شرایط کامل خود را به طور واضح در سایت‌شان ذکر نمیکنند به همین جهت ما به شرایط اولیه می پردازیم)

  • حداقل سن ۱۸ سال
  • داشتن درآمد ثابت
  • نداشتن Betalningsanmärkning
  • حداقل درآمد سالانه بین ۱۱۰ تا ۱۲۰ هزار کرون (بسته به مقدار وام متغییر می باشد)
  • حداقل یک سال در سوئد Folkbokförd شده باشید.

همانطور که قبل‌تر هم گفته شد، تعداد UC هایی که از شما گرفته شده، نقش بسیار مهمی در گرفتن وام دارد. همچنین تعداد وام هایی که تا به امروز داشته‌اید، تاثیر زیادی روی تصمیم بانک خواهد گذاشت. برای مثال اگر چهار وام مختلف تا به حال گرفته‌ و آنها را هنوز به کل بازپرداخت نکرده باشید، سخت‌تر میتوانید وام پنجم را بگیرید. ناگفته نماند که صد در صد مقدار وام هایی که دارید و میزان درآمد سالانه شما در تصمیم گیری بانک تاثیر بسزائی دارد.
وام شخصی privatlån

برای دریافت وام شخصی به کجا مراجعه کنیم؟

مسلما صحبت کردن با تمام بانک های بزرگ و پرسیدن درباره شرایط گرفتن وام، وقت گیر و گیج کننده است. در بیشتر اوقات شما یک جواب میشنوید:” از طریق اینترنت درخواست کنید تا بررسی شود.” بررسی از طریق اینترنت مساوی گرفتن UC است و داشتن UC های زیاد مساوی نگرفتن وام است. اما سوئدی ها و یا کسانی که سال‌هاست در سوئد زندگی میکنند، چطور به راحتی از شرایط تمام بانک ها اطلاعات کسب میکنند؟ دانستن زبان سوئدی نکته بسیار مهمی است اما مسئله تنها زبان سوئدی نیست. مهم پیدا کردن راه درست برای رسیدن به هدف است.

شرکت های رابط

شرکت هایی هستند که به جای شما، و به صورت کاملا رایگان از تمام بانک ها پرس و جو میکنند. شرایط اقتصادی شما را در دست دارند و با شرایط بانک ها مقایسه میکنند. برای ارتباط با این شرکت ها نیازی به دانستن زبان سوئدی نیست، چراکه تمام کار از راه اینترنت و پشت مانیتور انجام میشود. شما فقط و فقط تنها با یک UC از تمام بانک ها و موسسات مالی که حاضر به دادن وام به شما هستند، مطلع میشوید. این شرکت ها به روش زیر کار می کنند:
شما از طریق اینترنت فرم مخصوص درخواست وام را پر میکنید. در این فرم، مشخصات شخصی، درآمد سالانه، میزان وام درخواستی و مدت بازپرداخت از شما پرسیده میشود.
شرکت مورد نظر از شما یک UC میگیرد و برای تمام بانک ها و موسسات مالی که با آن همکاری میکند، میفرستد.

معمولا حداکثر بعد از ۲۴ ساعت، شما از طریق ایمیل، از بانک ها و موسسات مالی که حاضر به پرداخت وام به شما هستند، شرایط کامل را دریافت خواهید کرد. شرایطی مانند میزان بهره سالانه، هزینه های جانبی و غیره.
شما میتوانید از بین این موسسات مالی و بانک ها، یکی را برگزیده و از آنجا درخواست وام بدهید.
با اینکار فقط یک UC از شما گرفته شده، اما شما از بانک ها و موسسات مالی بسیاری جواب گرفته‌اید!

آیا این خدمات رایگان است؟

چطور این خدمات مجانی است؟ آیا این شرکت ها هزینه های پنهانی دارند که شما از آن با خبر نیستید؟
جواب این سوال بسیار ساده است. تمام این شرکت ها در صورتی که شما وام بگیرید، از بانک ها پورسانت میگیرند. هیچ فرقی نمی کند که شما از کدام بانک و یا موسسه مالی، درخواست وام کنید. این شرکت ها کاملا بی طرفانه فقط به عنوان یک رابط، مسئول انتقال اطلاعات هستند. مشخصات شما را به بانک اطلاع میدهند و شرایط بانک را برای شما ارسال میکنند. اینکه شما در آخر کدام بانک یا موسسه مالی را انتخاب کنید، هیچ فرقی برای این شرکت ها ندارد و به همین دلیل هیچ اسراری بر اینکه شما حتما از فلان بانک وام بگیرید، نخواهند داشت.
این نوع کسب و کار در سوئد بسیار عادی است. برای مثال در مقاله مربوط به اجاره نشینی، سایتی را جهت مقایسه قیمت برق معرفی کردیم. استفاده از این نوع سایت ها و شرکت هایی که کار مقایسه انجام می دهند، در سوئد و فرهنگ سوئدی بسیار عادی است.

انتخاب با شماست، یا از بانک خاصی مستقیما درخواست وام دهید و یا از شرکت های رابط استفاده کنید. (توجه کنید سایت ایرانیان سوئد، رابط بین شما و هر بانک یا موسسه مالی به هیچ وجه نیست. اطلاعات نوشته شده در این مقاله به صورت مستقیم از سایت بانک ها و موسسات مالی سوئدی به فارسی ترجمه شده است.)

گرفتن وام از بانک های بزرگ

بانک نوردیا Nordea
بانک نوردیا Nordea
بانک نوردیا از ۱۰ هزار کرون به بالا، به مشتریان خود وام میدهد. مدت زمان بازپرداخت تا ۱۲ سال است. شرایط اولیه دریافت وام از بانک نوردیا، معمولا دارا بودن درآمد ثابت از کار (fastanställning)، نداشتن betalningsanmärkning و در کل داشتن شرایط اقتصادی خوب است. بانک نوردیا ریسک زیادی را تقبل نمیکند و به همین دلیل به مشتریان خود بهره خوبی پیشنهاد می دهد. بهره وام شخصی در بانک نوردیا همیشه rörlig است.

بیشتر بخوانید: فرق بهره Rörlig و Fast

بهره وام شخصی بانک نوردیا بین 5,3% تا 8,05% می باشد. بانک نوردیا با تعدادی از سندیکاهای شغلی نیز قرارداد دارد و به افرادی که عضو این سندیکاها هستند، وام با بهره 4,55% ارائه میدهد.
اگر از درآمد خوبی برخوردار هستید و شرایط گرفتن وام از بانک نوردیا را دارید، پیشنهاد میکنیم برای گرفتن وام ارزانتر، در Fack عضو شوید.

مثال:
مبلغ وام ۱۰۰ هزار کرون
مدت زمان بازپرداخت: ۵ سال
نوع بازپرداخت :rak amortering
میزان بهره:۵،۳۰%
هزینه تنظیم قرارداد :۵۲۵ کرون
هزینه ماه اول :۲۱۰۸ کرون
مبلغ کل بعد از ۵ سال :113,996 کرون

در سایت بانک نوردیا، میتوانید با وارد کردن مقدار وام درخواستی ، نوع حساب‌‌ بانکی‌تان در بانک نوردیا و نوع بازپرداخت، از تمام هزینه های جانبی و بهره سالانه مطلع شوید. توجه کنید که این محاسبه بدون در نظر گرفتن موقعیت اقتصادی شما است. این فرم مانند ماشین حساب، فقط مخارج را محاسبه میکند.

Nordea

بانک SEB
بانک SEB
بانک SEB به مشتریان خود وام شخصی از ۲۰ هزار کرون تا ۳۵۰ هزار کرون با بهره متغییر بین 4,18% تا 12,28% ارائه میدهد. برای دریافت وام، شما باید بالای ۱۸ سال سن داشته باشید. همچنین درآمد سالانه شما باید حداقل 190,000 کرون باشد. در صورتی که betalningsanmärkning داشته باشید، با درخواست وام شما موافقت نمیشود.
هزینه تنظیم قرارداد برای افرادی که در بانک SEB حساب بانکی دارند، رایگان است و برای دیگر افراد ۳۰۰ کرون می باشد.
بانک SEB با تعدادی از سندیکاهای شغلی و انجمن ها نیز قرارداد دارد و به افرادی که عضو این سازمان ها هستند، وام با بهره 4,93% ارائه میکند. همچنین برای این افراد، تنظیم قرارداد رایگان است.
بانک ICA
بانک ICA
بانک ICA به مشتریان خود وام شخصی بین ۲۰ هزار کرون تا ۳۵۰ هزار کرون بدون هزینه تنظیم قرارداد،ارائه می نماید. بهره وام با توجه به شرایط متقاضی از 3,70% تا 10,95% تایین میشود. مدت زمان بازپرداخت بین ۳ تا ۱۲ سال است. برای مثال اگر از چند موسسه مختلف وام گرفته‌اید، میتوانید تمام وام های خود را با یک وام از ICAbanken تسویه کنید.

مثال:
مبلغ وام ۱۰۰ هزار کرون
مدت زمان بازپرداخت: ۵ سال
میزان بهره:۵،۵۵%
هزینه تنظیم قرارداد :0 کرون
هزینه ماهانه :1901 کرون
مبلغ کل بعد از ۵ سال :114,106 کرون

ICA Banken

بانک ایکا، مبالغ بین 10,000 تا 50,000 کرون را به صورت kredit با بهره 8,7% به افرادی که کارت بانکی ICA را دارا هستند، ارائه می دهد. اگر کارت بانکی ایکا را ندارید، میتوانید همزمان با درخواست کارت بانکی، اعتبار نیز دریافت کنید.
در این صورت، زمانی که شما پول کافی در حساب ایکا نداشته باشید، میتوانید از اعتبار کارت‌تان استفاده کنید.

ICA Banken kreditkort

بانک Norwegian
بانک Norwegian

دریافت اعتبار تا سقف ۱۰۰ هزار کرون
شش هفته اعتبار بدون بهره
بدون هزینه سالانه
بیمه مسافرت و مزایای دیگر مربوط به سفر
دریافت امتیاز برای خرید بلیط هواپیما از شرکت Norwegian
بجز شرایط اولیه مالی، شما باید حداقل ۳۶ ماه در سوئد folkbokförd شده باشید.
بهره سالانه در صورت استفاده از اعتبار ۱۶،۹۹% می باشد

Bank Norwegian Kreditkort

شرکت های رابط

مسلما برایتان سوال هست که چرا در قسمت بانک ها، حرفی از بانک Swedbank و Forex و Ikano نزدیم. دلیل این امر این است که شما میتوانید با استفاده از شرکت های رابط، و با یک UC ، شرایط بانک های مختلف از جمله Swedbank ، Forex و Santander را مقایسه کنید. اگر قصد گرفتن وام از ۵۰۰۰ کرون به بالا را دارید، بهترین کار استفاده از شرکت های رابط است.

مثال:
سارا برای هزینه جشن عروسی‌اش، حدودا مبلغ ۵۰ هزار کرون وام نیاز دارد. سارا فقط بانک های نوردیا، Swedbank و SEB را میشناسد و با هر سه بانک تماس میگیرد. برای هر تقاضانامه، بانک از سارا یک UC میگیرد و در آخر هیچ کدام به او وام نمی دهند. اگر سارا از شرکت های رابط استفاده میکرد:
از شرایط بانک های معتبر دیگری که شعبه فیزیکی برای مراجعه ندارند اما سرشناس و مورد اطمینان هستند، مطلع میشد.
با مقایسه بین بانک ها و موسسات مالی، سارا با دید بهتری می توانست، انتخاب کند.
تمام این عملیات فقط در ۲۴ ساعت اتفاق می افتاد و تنها و تنها یک UC برای سارا ثبت میشد.

Letalån , Compricer ,Lendo شرایط شرکت های
مقایسه وام از Lendo, Compricer, Letalån
از طریق این سه شرکت میتوانید شرایط بانک ها و موسسات مالی زیر را با توجه به موقعیت اقتصادی خود، مقایسه کنید. استفاده از این سایت ها کاملا رایگان است و از شما تنها یک UC گرفته میشود.
بانک هایی که با سایت های بالا همکاری میکنند:

Avida FinansBigbankCollector
CredentoEuroloanForex Bank
Ikano BankKonsumentKreditMarginalen Bank
Med Mera BankMoneyGoNordax
Resurs BankSantanderSevenDay
Svea EkonomiSwedBankVillabanken
Wasa Kredit
شرایط گرفتن وام تا سقف ۳۰ هزار کرون:
سن۱۸ سال به بالا
اقامت در سوئد: حداقل یک سال از folkbokföring شما گذشته باشد،
درآمد سالانه:۱۰۰ هزار کرون

در صورت داشتن پرونده در اداره مصادره اموال باید حداقل شش ماه از بازپرداخت بدهی های شما گذشته باشد.

اگر به صورت ساعتی کار میکنید و یا قراردادvikariat یا provanställning دارید، همچنان میتوانید درخواست وام تا سقف ۳۰ هزار کرون بدهید.
معمولا اشخاصی که قرارداد کاری موقت (visstidsantällning) دارند و حداقل شش ماه از مدت قراردادشان باقی مانده است، میتوانند وام دریافت کنند.

توجه کنید که هر چقدر ریسک بالاتر برود، بهره افزایش می یابد! پس اگر در kronofogden پرونده دارید، درآمد سالانه بالایی ندارید، انتظار بهره بالا را هم داشته باشید.

شرایط گرفتن وام بیشتر از ۳۰ هزار کرون:
سن۱۸ سال به بالا
اقامت در سوئد: حداقل یک سال از folkbokföring شما گذشته باشد،
درآمد سالانه:۱۱۰ هزار کرون

دارا بودن درآمد ثابت از کار یا بازنشستگی الزامیست
در صورت داشتن پرونده در اداره مصادره اموال باید حداقل شش ماه از بازپرداخت بدهی های شما گذشته باشد.

شرایط دریافت وام با داشتن Betalningsanmärkning
حداکثر مبلغ وام150,000 کرون
سن۱۸ سال به بالا
اقامت در سوئد: حداقل یک سال از folkbokföring شما گذشته باشد،
درآمد سالانه:۱۲۰ هزار کرون

در صورت داشتن پرونده در اداره مصادره اموال باید حداقل شش ماه از بازپرداخت بدهی های شما گذشته باشد.

شرکت Myloans
شرکت MyLoan
این شرکت با ۱۸ بانک معتبر و شناخته شده، همکاری میکند:

Avida FinansBigbankBlueStep
Collector BankEuroloanForex Bank
Ikano BankKonsumentKreditMarginalen Bank
MoneyGoNordnetSantander Consumer Bank
SevenDaySpring FinanceSvea Ekonomi
SwedbankVillabankenWasa Kredit
شرایط اولیه
سن۱۸ سال به بالا
درآمد سالانه120,000 کرون

نداشتن Betalningsanmärkning و یا بدهی در اداره مصادره اموال

مقایسه بانک ها از سایت MyLoan

شرکت AXO Finans
شرکت AXO Finans
شرکت AXO finans با بانک های زیر همکاری میکند:

Marginalen BankSantander bankBank Norwegian
Collector BankNordax bankSevenday Finans
Spring FinanceBluestep
شرایط دریافت وام
سن۲۵ سال به بالا
درآمد ثابت ماهانه۱۲۵۰۰ کرون
مبلغ وامتا سقف ۵۰۰ هزار کرون

مقایسه بانک ها از طریق AXO Finans

Vimla Halva Pris i 3mån
Like
Like فوق العاده بود مفید بود نظری ندارم نامفهوم بود مفید نبود
511
با دوستان خود به اشتراک بگذارید
Vimla Halva Pris i 3mån